Rugpjūčio 1 dieną pasikeitus atsakingo skolinimo nuostatoms, daliai pirmąjį būstą perkančių žmonių atsirado galimybė skolintis su mažesniu pradiniu įnašu. Vis dėlto ekspertai pabrėžia: 10 proc. riba nebus taikoma automatiškai, o didesnė paskola reiškia ir didesnius finansinius įsipareigojimus.
Apie šiuos pokyčius naujienų portalo tv3.lt laidoje „Dienos pjūvis“ diskutavo finansų ekspertė Lina Banytė ir SEB banko vyriausiasis ekonomistas Tadas Povilauskas.
Pirmą būstą perkantiems – galimybė įnešti 10 proc.
Pradinio įnašo reikalavimas daliai pirmą būstą įsigyjančių pirkėjų sumažintas nuo 15 iki 10 proc. Pasak L. Banytės, tai yra palengvinimas, ypač jaunoms šeimoms, tačiau jo reikšmė priklauso ir nuo nekilnojamojo turto kainos.
Ekspertė pabrėžė, kad galimybė skolintis daugiau savaime nereiškia, jog reikėtų prisiimti didesnę paskolą. Kiekvienas žmogus ar šeima turėtų įvertinti savo finansines galimybes ir su didesniu kreditu susijusią riziką.
Mažesnis įnašas gali reikšti didesnę kainą ateityje
Jeigu nuo 100 tūkst. eurų vertės būsto pradinio įnašo dalis sumažėja 5 proc., pirkėjui tai reiškia papildomus 5 tūkst. eurų paskolos. Tačiau per visą kredito grąžinimo laikotarpį teks mokėti ne tik šią sumą, bet ir daugiau palūkanų.
L. Banytė atkreipė dėmesį, kad būsto paskolos dažniausiai imamos ilgam laikotarpiui, todėl per tuos metus susidaro reikšminga palūkanų suma. Nors paskola leidžia būstą įsigyti anksčiau, už tokį vartojimą dabar mokama didesne kaina ateityje.
10 proc. pradinis įnašas nėra garantuotas
T. Povilauskas patikslino, kad galimybė pasinaudoti 10 proc. pradiniu įnašu nėra suteikta visiems pirmą būstą perkantiems žmonėms. Kredito įstaigos kiekvieną paraišką vertins individualiai, atsižvelgdamos į perkamą būstą, paskolos sumą ir paskolos gavėjo finansinę padėtį.
Šis pokytis gali būti naudingas tiems, kurie dar nėra sukaupę 15 proc., tačiau turi 10 proc. santaupų ir atitinka kitus atsakingo skolinimo reikalavimus. Vien santaupų nepakaks.
Bankai taip pat vertina, ar mėnesinė paskolos įmoka, skaičiuojant bendrą 6 proc. palūkanų normą, neviršytų 50 proc. tvarių paskolos gavėjo pajamų. Kitaip tariant, tikrinama, ar palūkanoms pakilus iki 6 proc. įmoka vis dar neviršytų nustatytos pajamų dalies.
Sprendimą lems ne tik žmogaus pajamos
Pasak T. Povilausko, kredito įstaigų sprendimai bus individualūs. Vertinant paraišką svarbios ne tik pajamos ir jų tvarumas, bet ir perkamo būsto energetinė klasė, statybos metai, regionas bei kiti kriterijai.
Kadangi atsakingo skolinimo nuostatai pasikeitė tik nuo rugpjūčio 1 dienos, praktika dar tik formuojasi. Todėl pirkėjai neturėtų iš anksto manyti, kad paskolą tikrai gaus su minimaliu 10 proc. pradiniu įnašu.
Vis dėlto T. Povilauskas šį pakeitimą vertina kaip palengvinimą. Jo teigimu, 10 proc. reikalavimas taikomas daugelyje Europos Sąjungos šalių.
Kartu ekonomistas įspėjo, kad tokie pokyčiai gali padidinti būsto paklausą. Jei pasiūla išlieka nelanksti, didesnė paklausa gali lemti ir kainų augimą. Pasak jo, dalis būsto kainų didėjimo per pastaruosius metus gali būti susijusi su pokyčiais, apie kuriuos rinkos dalyviai girdėjo dar nuo praėjusių metų liepos ar rugpjūčio, o įsigaliojo jie nuo rugpjūčio 1 dienos.
Svarbiausios dienos naujienos, ekspertų ir politikų įžvalgos bei komentarai pateikiami kiekvieną darbo dieną laidoje „Dienos pjūvis“ portale tv3.lt ir platformoje TV3 Play.
