Būsto paskola daugeliui žmonių yra vienas reikšmingiausių finansinių įsipareigojimų, tačiau bankas ne kiekvieną paraišką patvirtina. „Luminor“ būsto finansavimo srities vadovė Laura Žukovė teigia, kad sprendimą dažniausiai lemia ne viena aplinkybė, o bendra kliento finansinė padėtis, jo kredito istorija ir perkamo nekilnojamojo turto ypatybės. Apie tai rašoma pranešime žiniasklaidai.
Anot L. Žukovės, žmonės neretai mano, kad svarbiausias kriterijus yra pajamų dydis. Tačiau bankas vertina platesnį finansinį vaizdą: pajamų stabilumą, įsipareigojimų vykdymą, kitoms paskoloms skiriamą pajamų dalį ir sukauptą rezervą. Kuo aiškesnė ši visuma, tuo didesnė tikimybė sulaukti palankaus sprendimo.
Vertinamas ne tik atlyginimas
Vienas esminių kriterijų – ar klientas galės laiku vykdyti prisiimtus įsipareigojimus. Bankui svarbus ne vien gaunamų pajamų dydis, bet ir jų pastovumas.
Atsargiau gali būti vertinamos paraiškos žmonių, kurių pajamos nereguliarios, neseniai pasikeitė darbovietė, dar nesibaigė bandomasis laikotarpis arba didelę uždarbio dalį sudaro nepastovūs priedai, individualios veiklos ar autoriniai atlyginimai.
Neigiamą sprendimą gali lemti ir didelė jau turimų finansinių įsipareigojimų našta. Vartojimo paskolos, lizingas, kredito kortelių limitai bei kitos skolos mažina galimybes prisiimti papildomą paskolą. Bankas vertina bendrą mėnesinių įmokų santykį su pajamomis ir tikrina, ar po jų klientui liks pakankamai lėšų kasdieniams poreikiams bei nenumatytiems atvejams.
Planuojantiems kreiptis dėl būsto paskolos ekspertė rekomenduoja iš anksto peržiūrėti turimus įsipareigojimus ir, jei įmanoma, dalį jų sumažinti arba visiškai padengti.
Kredito istorijoje svarbi net praeitis
Bankas atsižvelgia ne tik į dabartinę, bet ir į ankstesnę finansinę drausmę. Pavėluotos paskolų ar kitų įsipareigojimų įmokos, neapmokėtos skolos ir dažni mokėjimų vėlavimai gali neigiamai paveikti sprendimą.
L. Žukovė pabrėžia, kad kredito istorija parodo, kaip žmogus vykdė įsipareigojimus anksčiau, todėl net ir šiuo metu gera finansinė padėtis ne visada kompensuoja praeities problemas. Prieš teikiant paraišką verta įsitikinti, kad visi mokėjimai atliekami laiku, o pastebėtus kredito istorijos netikslumus išspręsti iš anksto.
Pradinis įnašas – ne vien formalumas
Paraišką gali tekti atmesti arba jos nagrinėjimą atidėti ir dėl nepakankamo pradinio įnašo. Lietuvoje daugeliu atvejų jis turi sudaryti bent 15 proc. perkamo būsto vertės, o likusią dalį gali finansuoti bankas.
Pasak L. Žukovės, pradinis įnašas parodo ne tik tai, kad klientas įvykdė banko reikalavimą. Jis taip pat atskleidžia, ar žmogus geba nuosekliai kaupti santaupas ir yra pasirengęs ilgalaikiam įsipareigojimui. Todėl prieš pradedant būsto paieškas svarbu įvertinti ne tik sukauptą minimalią sumą, bet ir tai, ar po pirkimo liks rezervas netikėtoms išlaidoms. Priešingu atveju gali prireikti papildomai skolintis jau įsigijus būstą.
Bankas tikrina ir patį nekilnojamąjį turtą
Sprendimui įtakos turi ne vien pirkėjo finansinė padėtis. Kadangi įsigyjamas būstas tampa paskolos užtikrinimo priemone, bankas vertina jo teisinį statusą, pagrįstą rinkos vertę ir atitiktį finansavimo reikalavimams.
Papildomų klausimų gali kilti perkant nebaigtos statybos objektą, savavališkai rekonstruotą ar teisiškai nesutvarkytą turtą, labai prastos techninės būklės pastatą arba rinkoje sunkiau parduodamą objektą. Tokiais atvejais gali būti pareikalauta papildomų dokumentų, o kai kuriais atvejais bankas gali nuspręsti tokio turto nefinansuoti.
Patinka mūsų turinys? Palaikykite portalą
